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如何在全球資產(chǎn)配置中少走彎路?

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全球資產(chǎn)配置已經(jīng)是一個老生常談的話題了,特別是近幾年來,大家明顯可以感覺到整個經(jīng)濟結構的轉型,特別是資產(chǎn)泡沫、經(jīng)濟下行、很多大企業(yè)開始減員,對于中產(chǎn)階級來說,除了孩子教育以外如何避免資產(chǎn)縮水已經(jīng)是成為焦慮的源頭之一。

其實較核心的問題,就是在于,過往的投資收益路徑無法繼續(xù)依賴了。因為國內(nèi)房地產(chǎn)市場曾經(jīng)是國人投資收益里面較有信心的一個領域。

隨著各地的一些限購限售的政策,包括較近一些大城市房價的下調(diào),甚至有些城市已經(jīng)打砸開發(fā)商售樓處,讓大家更是無所適從。2018年上半年,特別是到七八月份各種P2P平臺的暴雷、跑路,讓大家明顯感到不安全感,特別是各種媒體的宣傳,加劇了大家對缺乏全球資產(chǎn)配置的擔憂,把錢放在手上,卻又擔心資產(chǎn)的進一步的貶值。

對于投資者來說,想要在時代大潮中把握方向,實現(xiàn)財富的保值增值,多元化的全球資產(chǎn)配置的重要性愈發(fā)凸顯。

為什么要進行全球資產(chǎn)配置?

1、單一幣種投資風險大

內(nèi)地95%的投資者,100%的資產(chǎn)都是人民幣資產(chǎn),其中超過70%的比例又是房地產(chǎn)資產(chǎn),這種結構的資產(chǎn)配置在面對系統(tǒng)性風險時會束手無策,將資產(chǎn)進行多元化配置,才能夠真正達到資產(chǎn)轉移、分散和避險的目的。

2、國內(nèi)優(yōu)質資產(chǎn)荒情況加劇

全球化投資是分享處于不同發(fā)展階段國家和地區(qū)增長機會的重要方式。成熟的全球金融市場,如美國、英國、中國香港等,經(jīng)過多年的洗禮,金融監(jiān)管制度、安全性等。投資者保護制度都比較完善。

3、高凈值人群家庭全球投資比例偏低

發(fā)達國家家庭全球資產(chǎn)配置目前約為15%左右,中國家庭的全球資產(chǎn)配置目前僅為4%-5%左右。美國和日本全球組合投資占GDP比例為53%和85%,中國僅為2.4%。而聚焦到高凈值人群來看,中國的高凈值人群全球資產(chǎn)配置比例也并不高。數(shù)據(jù)顯示,全球高凈值人士在本國之外配置的資產(chǎn)平均比例為24%,而在中國,該比例僅為5%。

4、全球資產(chǎn)配置,對沖風險優(yōu)選

從單一資產(chǎn)到全方位資產(chǎn)配置,通常在國際間實現(xiàn)“跨資產(chǎn)類別配置”,風險可降低46%。在過去的幾年中,中國高凈值人群的投資方式還是較為單一,一旦未來出現(xiàn)“黑天鵝”,單一的投資方式都會讓投資者損失,因此,越來越多的中國投資者選擇進行全球資產(chǎn)配置,對沖風險效果顯著。

哪些產(chǎn)品值得投資,投資時需要注意什么?

1、海外不動產(chǎn)投資熱度不減

據(jù)統(tǒng)計,房地產(chǎn)在中國高凈值人群的海外投資標的中占到了43.4%,位居首先。在2017年,不動產(chǎn)更是愈發(fā)受到中國投資者的重視。

而就海外置業(yè)的原因來說,以分散風險為主要目的的投資因素成為高凈值人群購置全球房產(chǎn)較為主要的原因。泰國、日本、菲律賓、英國、美國等地區(qū)成為高凈值人士熱衷的不動產(chǎn)投資地,所以說中國人喜歡買房是刻在骨子里的,因為安全,投資回報率不會像中國近10年翻多少翻,至少每年有百分之幾——百分之十幾的一個回報,穩(wěn)步上升。

2、美元資產(chǎn)更為強勢

美元作為儲備貨幣,具備國際支付功能,不僅幣值相對于其他貨幣更為穩(wěn)定,還在資產(chǎn)配置中承擔著“抗凝血素”的作用,美元的流動性在全球是較強的。因此,2019年的美元資產(chǎn)依舊具有穩(wěn)定的投資價值,不僅依舊保值,大概率會因為美元的走勢而升值。美元資產(chǎn),預計在未來更為強勢。隨著美元對某些經(jīng)濟體的供應縮減,美元自身的相對價值也將會上升。

3、保險

較簡單的以疾病險為例的話,國內(nèi)保險的基本上大家的定義都是標準化的,每一個產(chǎn)品的框框都是監(jiān)管部門明確的,但是中國香港的每一個保險公司都是獨立的,哪怕是對于疾病的定義,在細節(jié)上大家還是會有一些差異的。再比如說,國內(nèi)的人說中國香港保險不受國內(nèi)的法律保護,這其實有點類似于你在格力買了空調(diào)出了問題,你要去找美的要賠償一樣的,只能說美的不會去賠償格力的空調(diào)而已。問題的關鍵其實是——你更加相信的是哪一個廠商。

4、投資移民

在過去一年里,更多的中產(chǎn)人士不再滿足于國內(nèi)的教育水準、生活環(huán)境和投資機會,并希望為子女的未來創(chuàng)造更廣闊的選擇空間。中產(chǎn)人士的海外投資,會更加謹慎,更加關注投資風險;他們希望通過投資取得海外身份,但不愿意為獲得身份而承擔投資損失的風險。

因此,在新的形勢下,移民投資與資產(chǎn)配置相結合的趨勢將愈發(fā)明顯。以歐洲為例,如今只要擁有100萬~200萬元人民幣的能力,就能獲得海外身份,可謂中產(chǎn)家庭較傾向的移民選擇。近年來,歐洲移民進入黃金期,在歐洲國家陸續(xù)出臺的移民政策,其寬松的門檻、相對較低的申請條件、快速的審批速度以及較大的投資回報,使它具備一般移民計劃所不具備的普遍適應性和獨特的優(yōu)勢。正是由于眾多的利好因素,才使得市場對它青睞有加。

在未來的中國財富管理市場上,投資者也會更清晰地看到:多元化的海外資產(chǎn)配置必將成為未來主旋律。海外資產(chǎn)配置,勢在必行!

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